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金桥法谈丨刑事律师如何为着急融资的客户提供融资业务合规审查

作者:Guangdong Jinqiao Baixin (Zhongshan) Law Firm 浏览: 发表时间:2023-04-20 00:00:00
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陈思维  律师

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邝智欣  律师

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  在经济全球化的背景下,企业/个人融资已经成为企业发展不可或缺的一部分。然而,融资业务中可能存在诸多刑事法律风险,因此,为客户提供融资业务合规审查变得尤为重要。本文将结合具体案例,详细介绍中国刑事律师如何为着急融资的客户(企业/个人)提供融资业务合规审查。


首先,融资可能存在什么刑事法律风险?

1

诈骗罪:

融资过程中,以非法占有为目的,如果融资方利用虚假信息或隐瞒真实情况骗取财物,可能构成诈骗罪。


2

非法吸收公众存款罪:

非法吸收公众存款罪是指未经国务院银行业监督管理机构批准,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为。如果融资方未经批准,擅自吸收公众存款,可能构成非法吸收公众存款罪。


3

非法集资罪:

非法集资罪是指未经国务院金融监督管理部门批准,擅自设立金融机构或者不依法从事融资业务的行为。如果融资方未经批准,擅自设立金融机构或者不依法从事融资业务,可能构成非法集资罪。


4

信用卡诈骗罪:

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,通过盗用、冒用、伪造信用卡或者信用卡信息进行诈骗的行为。在融资过程中,如果出现信用卡诈骗行为,可能构成信用卡诈骗罪。


5


贷款诈骗罪:

以非法占有为目的,采取虚假状况、编造事实的手段骗取贷款,可能构成贷款诈骗罪。


6


内幕交易罪:

内幕交易罪是指利用尚未公开的内幕信息买卖股票、债券等证券的行为。在融资过程中,如果出现内幕交易行为,可能构成内幕交易罪。


其次,律师如何提供融资业务合规审查?

1.

了解客户需求与收集相关资料

律师团队首先充分了解客户的融资需求、拟投资项目、融资规模等信息,并要求客户提供企业/个人经营情况的基本信息、财务报表、业务许可证书等资料,以便对客户的实际情况进行全面了解。


2.

针对融资路径提供相关法律法规作为合规审查依据

融资路径有很多种,根据融资主体、融资方式和融资阶段等因素的不同,可选择不同的融资路径。以下是企业常见的融资路径:


①自筹资金:指企业或个人通过自身内部积累或利用自身资源筹集的资金。这种融资方式不依赖于外部融资渠道,主要依靠内部积累和利润回投,如股东增资、企业内部筹措、资产出售等,属于最基本的融资途径。

 

②债务融资:债务融资是企业向银行或其他金融机构借款,或通过发行债券、票据等方式筹集资金。债务融资需要按期支付利息和还本,具有成本较低、不影响股权结构等优点。

 

③股权融资:股权融资是企业通过发行新股、股权转让等方式筹集资金。股权融资可以为企业引入新的股东、技术和管理资源,但同时会导致股权稀释。

 

④项目融资:项目融资是企业针对具体项目筹集资金,一般采用无追索权的长期贷款、债券等方式。项目融资的还款主要依赖项目的现金流,降低了企业的整体负债风险。

 

⑤私募融资:私募融资是指企业向少数投资者筹集资金,通常采用私募股权、私募债券等方式。私募融资较为灵活,适合初创企业或者成长型企业。

 

⑥外部投资者:企业也可以寻求风险投资(VC)、天使投资、私募股权投资(PE)等外部投资者的支持,以筹集资金。

 

⑦上市融资:企业可以通过在证券市场上市,发行股票、债券等筹集资金。上市融资有助于提高企业的知名度和信誉,但需要满足严格的法律法规要求。

 

⑧政府补贴和政策支持:企业还可以通过申请政府补贴、税收优惠、低息贷款等政策支持筹集资金。


3.

审查合同与协议

律师在提供合规审查服务过程中,应当仔细审查甲公司拟签订的融资合同、担保协议、股权转让协议等文件,确保文件内容符合《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国民法典》、 《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定,避免潜在的法律风险。


4.

识别潜在风险

根据法律法规及合同内容,分析客户企业可能面临的法律风险,如融资方可能存在的不良信用记录、融资款项用途不当等问题。


5.

提出合规建议

针对审查过程中发现的问题,为客户企业/个人提出合规化建议,包括修改合同条款、完善风险披露、加强内部管理等。


6.

协助客户进行谈判

在客户企业与融资方进行谈判过程中,律师会协助客户企业就合同条款、融资条件等方面进行讨论,确保客户企业利益得到充分保障。例如,与融资方明确约定违约责任,以降低客户企业在融资过程中的法律风险。


7.

跟进后续事项

在融资业务完成后,律师持续关注客户企业的合规状况,协助客户企业处理可能出现的法律问题,提供持续的法律支持。


最后,为何要聘请律师进行融资业务合规审查?

1、保障合法合规:

律师帮助确保融资过程中的合法合规性。最重要的是律师可以确保企业/个人在融资过程中遵循法律法规,避免因违法行为导致刑事责任的追究。


2、避免潜在风险:

通过律师的合规审查,可以发现融资过程中可能存在的潜在法律风险,如合同漏洞、资质问题等,并提前采取措施进行规避,降低企业的民事及刑事风险。


3、提高融资效率:

律师可协助企业制定合适的融资方案、起草和审核合同等文件,有助于提高融资效率,缩短融资周期。


4、保护企业利益:

在融资过程中,律师可代表企业维护自身权益,处理可能出现的纠纷和争议,避免不必要的损失。在企业无法按时还款的情况下,律师可以协助企业与债权人进行协商,寻求解决方案,尽量降低因无法还款导致刑事责任的风险。


5、法律支持:

如果企业面临刑事责任的追究,律师可以为企业提供法律支持,协助企业维护自身权益,争取最大程度的减轻处罚。


6、增强信誉:

聘请律师进行合规审查,可以提高企业的信誉度,增加融资方对企业的信任,有助于融资成功。且一旦企业无法还款被卷入刑事案件的情况发生时,律师出具的法律意见书、全程提供的法律建议等,都能很好地成为企业/个人在融资过程中不存在非法目的的有效证据,成为一道有效的防火墙。

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结语:

本文结合详细介绍了刑事律师可以如何为着急融资的客户提供融资业务合规审查。通过了解客户需求、研究法律法规、审查合同与协议、识别潜在风险、提出合规建议、协助客户进行谈判以及跟进后续事项,刑事律师可以确保客户在满足融资需求的同时,遵守法律法规,降低潜在刑事法律风险,希望本文能够对广大企业/个人在融资过程中的合规审查提供有益的参考。


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陈思维   律师

监事、刑事法律部主任

2018年荣获中山市优秀青年律师;毕业于西北政法大学,曾在某市公安局从事刑侦工作长达十一年。陈思维律师团队律师均致力于研究刑事辩护专业方向和处理民商事诉讼、企业公司治理等法律事务,执业期间曾参与多起重特大刑事案件的辩护工作;此外,其团队还担任多家企业法律顾问,长期参与、协调企业民商事纠纷,为顾问企业解决多起刑事风险防控案件 

擅长领域:刑事辩护、民商事诉讼等。

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邝智欣  律师

刑事法律事务部副主任、律师

2018年入行至今,具备丰富的诉讼经验。近年来专注刑事领域,有扎实的刑事辩护功底。


擅长领域:民事纠纷、刑事辩护


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